8yuè月28rì日，zhōng中guó国rén人mín民yín银háng行hé和guó国jiā家jīn金róng融jiān监dū督guǎn管lǐ理zǒng总jú局lián联hé合xuān宣bù布，gè个rén人zhù住fáng房dài贷kuǎn款de的zuì最cháng长qī期xiàn限jiāng将cóng从30nián年yán延cháng长dào到40nián年。zhè这shì是jìn近shí十jǐ几nián年lái来zhōng中guó国fáng房dài贷zhèng政cè策zuì最dà大de的yī一cì次tiáo调zhěng整，zhí直jiē接guān关xì系dào到qiān千qiān千wàn万wàn万xiǎng想mǎi买fáng房huò或zhě者zhèng正zài在huán还dài贷de的jiā家tíng庭。zhè这xiàng项tiáo调zhěng整fā发shēng生zài在zhōng中guó国fáng房dì地chǎn产shì市chǎng场chí持xù续tiáo调zhěng整、bù不shǎo少chéng城shì市fáng房jià价réng仍wèi未qǐ企wěn稳de的bèi背jǐng景xià下。
On August 28, the People's Bank of China and the National Financial Regulatory Administration jointly announced that the maximum term for individual home mortgages will be extended from 30 years to 40 years. It is the biggest adjustment to China's mortgage policy in more than a decade, directly affecting millions of families who are buying homes or already repaying loans. The change comes as China's property market remains in a prolonged adjustment, with home prices still not stabilized in many cities.
28 августа Народный банк Китая и Главное государственное управление финансового надзора совместно объявили, что максимальный срок ипотечного кредита для физических лиц увеличивается с 30 до 40 лет. Это самая крупная корректировка ипотечной политики Китая более чем за десятилетие, которая напрямую затрагивает миллионы семей, покупающих жильё или уже выплачивающих кредит. Эта корректировка происходит на фоне продолжающейся коррекции на рынке недвижимости Китая, где цены на жильё во многих городах ещё не стабилизировались.
gēn根jù据liǎng两bù部mén门fā发bù布de的wén文jiàn件，jù具tǐ体néng能dài贷duō多shǎo少nián年，yóu由jiè借kuǎn款rén人hé和shāng商yè业yín银háng行xié协shāng商jué决dìng定，bìng并bù不shì是suǒ所yǒu有rén人dōu都zì自dòng动huò获dé得40nián年qī期xiàn限。yín银háng行huì会gēn根jù据jiè借kuǎn款rén人de的nián年líng龄、shōu收rù入hé和huán还kuǎn款néng能lì力lái来pàn判duàn断。duì对yú于xīn新fáng房，dài贷kuǎn款yào要zài在wán完chéng成xiāo销shòu售dēng登jì记hòu后cái才néng能fā发fàng放；duì对yú于qī期fáng房，zé则yào要děng等xiàng项mù目wán完gōng工bìng并bàn办lǐ理dēng登jì记shǒu手xù续yǐ以hòu后，yín银háng行cái才huì会fàng放kuǎn款——zhè这shì是wèi为le了fáng防zhǐ止chū出xiàn现"qián钱fù付le了、fáng房zi子què却méi没gài盖wán完"de的qíng情kuàng况。
According to the document released by the two agencies, how many years a borrower actually gets is negotiated between the borrower and the commercial bank — not everyone automatically qualifies for the full 40-year term. Banks will assess age, income and repayment capacity. For newly built homes, loans can only be disbursed after the sale is registered; for pre-sold homes, banks will not release funds until the project is completed and registered, a measure meant to prevent situations where buyers pay but the building never gets finished.
Согласно документу, опубликованному двумя ведомствами, конкретный срок кредита определяется по договорённости между заёмщиком и коммерческим банком — не каждый автоматически получает полные 40 лет. Банк будет учитывать возраст, доход и платёжеспособность заёмщика. Для новостроек кредит выдаётся только после регистрации сделки купли-продажи; для жилья, продаваемого на этапе строительства, банк не выдаст средства, пока проект не будет завершён и зарегистрирован — эта мера призвана не допустить ситуаций, когда деньги уплачены, а дом так и не достроен.
qī期xiàn限yán延cháng长duì对gòu购fáng房zhě者lái来shuō说，zuì最zhí直jiē接de的hǎo好chǔ处shì是měi每gè个yuè月yào要hái还de的qián钱biàn变shǎo少le了。yǐ以dài贷kuǎn款100wàn万yuán元、nián年lì利lǜ率3%、àn按"děng等é额běn本xī息"fāng方shì式huán还kuǎn款wéi为lì例：30nián年qī期de的yuè月gōng供shì是4216.04yuán元，rú如guǒ果bǎ把qī期xiàn限yán延cháng长dào到40nián年，yuè月gōng供huì会jiàng降dào到3581.02yuán元，měi每gè个yuè月néng能shǎo少hái还635.02yuán元，yī一nián年xià下lái来néng能shěng省xià下qī七qiān千liù六bǎi百duō多yuán元，tóu头wǔ五nián年lěi累jì计néng能shǎo少hái还jiāng将jìn近3.8wàn万yuán元。
For homebuyers, the most direct benefit of a longer term is a smaller monthly payment. Take a 1-million-yuan loan at a 3% annual rate, repaid under the "equal principal and interest" method: the monthly payment on a 30-year term is 4,216.04 yuan; stretching it to 40 years lowers that to 3,581.02 yuan, a saving of 635.02 yuan a month, more than 7,600 yuan a year, and nearly 38,000 yuan over the first five years.
Для покупателей жилья самое прямое преимущество более длинного срока — уменьшение ежемесячного платежа. Возьмём кредит в 1 миллион юаней под 3% годовых с аннуитетным платежом ("равными долями основного долга и процентов"): при сроке в 30 лет ежемесячный платёж составляет 4216,04 юаня; при увеличении срока до 40 лет он снижается до 3581,02 юаня — экономия 635,02 юаня в месяц, более 7600 юаней в год и почти 38 000 юаней за первые пять лет.
yǔ与cǐ此tóng同shí时，liǎng两bù部mén门hái还tí提chū出，yín银háng行kě可yǐ以wèi为kāi开fā发shāng商shè设lì立"qiān牵tóu头yín银háng行"zhì制dù度，duì对yù预shòu售zī资jīn金shí实xíng行fēng封bì闭guǎn管lǐ理，bǎ把dài贷kuǎn款qī期xiàn限hé和xiàng项mù目de的jiàn建shè设、xiāo销shòu售jìn进dù度bǎng绑zài在yī一qǐ起，mù目dì的shì是jiàng降dī低lóu楼pán盘yán延qī期jiāo交fù付de的fēng风xiǎn险。fēn分xī析rén人shì士rèn认wéi为，zhè这yī一xì系liè列cuò措shī施shuō说míng明，jiān监guǎn管céng层xī希wàng望cóng从dài贷kuǎn款rén人hé和kāi开fā发shāng商liǎng两duān端tóng同shí时fā发lì力，wěn稳dìng定fáng房dì地chǎn产shì市chǎng场。
At the same time, the two agencies proposed that banks set up a "lead bank" system for developers, placing pre-sale funds under closed management and tying loan terms to a project's construction and sales progress, aimed at reducing the risk of stalled, undelivered housing projects. Analysts say the measures show regulators are trying to act on both borrowers and developers at once to stabilize the property market.
Одновременно два ведомства предложили банкам создавать систему «ведущего банка» для застройщиков, вводить закрытое управление средствами от продаж на этапе строительства и привязывать срок кредита к ходу строительства и продаж проекта, чтобы снизить риск незавершённых, недостроенных жилых комплексов. Аналитики отмечают, что эти меры показывают: регулятор пытается одновременно воздействовать и на заёмщиков, и на застройщиков, чтобы стабилизировать рынок недвижимости.
shàng上hǎi海yì易jū居fáng房dì地chǎn产yán研jiū究yuàn院fù副yuàn院zhǎng长yán严yuè跃jìn进biǎo表shì示，bǎ把huán还kuǎn款qī期xiàn限lā拉cháng长，běn本zhì质shàng上shì是"yòng用shí时jiān间huàn换kōng空jiān间"——ràng让shōu收rù入hái还zài在zēng增zhǎng长jiē阶duàn段de的gòu购fáng房zhě者，néng能gòu够xiān先jiǎn减qīng轻duǎn短qī期de的huán还kuǎn款yā压lì力，bǎ把fù负dān担fēn分tān摊dào到gèng更zhǎng长de的shí时jiān间lǐ里。tā他rèn认wéi为，zhè这duì对shōu收rù入hái还méi没yǒu有dá达dào到gāo高fēng峰、dàn但wèi未lái来yù预qī期huì会zēng增zhǎng长de的nián年qīng轻gòu购fáng房qún群tǐ体lái来shuō说，shì是zhēn真zhèng正de的jiǎn减fù负。
Yan Yuejin, deputy director of the Shanghai E-house Real Estate Research Institute, said stretching out the repayment period essentially "trades time for space", letting buyers whose income is still rising ease their short-term repayment pressure by spreading the burden over more years. He called it real relief for younger buyers whose income has not yet peaked but is expected to grow.
Янь Юэцзинь, заместитель директора Шанхайского научно-исследовательского института недвижимости «Иицзюй», заявил, что удлинение срока погашения по сути означает «менять время на пространство» — позволяя покупателям, доходы которых пока продолжают расти, снизить краткосрочную нагрузку по выплатам, распределив её на больший срок. По его словам, для молодых покупателей, чей доход ещё не достиг пика, но, как ожидается, будет расти, это реальное облегчение.
bù不guò过，qī期xiàn限lā拉cháng长yě也yì意wèi味zhe着zǒng总lì利xī息zhī支chū出huì会zēng增jiā加——tóng同yàng样shì是100wàn万yuán元、nián年lì利lǜ率3%，40nián年qī期bǐ比30nián年qī期zǒng总gòng共yào要duō多fù付shí十jǐ几wàn万yuán元lì利xī息。zhèng政cè策gōng公bù布hòu后，duō多shù数shāng商yè业yín银háng行hái还méi没yǒu有gōng公bù布jù具tǐ体de的zhí执xíng行xì细zé则，40nián年qī期fáng房dài贷shén什me么shí时hou候néng能zài在gè各dì地wǎng网diǎn点zhēn真zhèng正shēn申qǐng请dào到、mén门kǎn槛rú如hé何shè设dìng定，mù目qián前réng仍bù不qīng清chu楚。
However, a longer term also means paying more interest overall: on the same 1-million-yuan, 3%-rate loan, a 40-year term costs well over 100,000 yuan more in total interest than a 30-year one. Since the announcement, most commercial banks have yet to publish detailed rules for putting it into practice, so when and how easily buyers will actually be able to apply for a 40-year mortgage at bank branches remains unclear.
Однако более длинный срок означает и рост общей суммы процентов: при том же кредите в 1 миллион юаней под 3% годовых 40-летний срок обойдётся более чем на 100 000 юаней дороже по процентам, чем 30-летний. После объявления большинство коммерческих банков ещё не опубликовали подробные правила применения новой меры, поэтому пока не ясно, когда и на каких условиях покупатели смогут на самом деле оформить 40-летнюю ипотеку в отделениях банков.
Discussion · 0
It’s quiet in here… suspiciously quiet. Say something 👀